- पृष्ठभूमि: जून 2020 में, RBI ने मानक परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण और ऋण एक्सपोजर के हस्तांतरण के लिए मसौदा ढांचा जारी किया।
मानक आस्तियों के प्रतिभूतिकरण पर मास्टर निदेश 2021:
a.पात्रता: कृषि गतिविधियों(जहां ब्याज और मूलधन दोनों ही परिपक्वता पर देय हों) के लिए व्यक्तियों को 24 महीने तक की अवधि वाले ऋण और 12 महीने(उधारदाताओं द्वारा अपने उधारकर्ताओं से छूट/खरीदी गई) तक की अवधि के साथ व्यापार प्राप्य ऋण प्रतिभूतिकरण के लिए पात्र होंगे।
- प्रयोज्यता: मास्टर निर्देश सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर), अखिल भारतीय टर्म वित्तीय संस्थानों (NABARD, NHB, EXIM बैंक, और SIDBI), छोटे वित्त बैंकों और गैर बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) पर लागू होते हैं, जिसमें हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HFC) भी शामिल है।
b.न्यूनतम प्रतिधारण आवश्यकता (MRR):
MRR का गठन यह सुनिश्चित करने के लिए किया गया था कि प्रतिभूतिकृत संपत्तियों के प्रदर्शन में प्रवर्तकों की निरंतर हिस्सेदारी है। RBI ने विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के लिए MRR निम्नानुसार निर्दिष्ट किया है।
i.ऋण:
- 24 महीने या उससे कम की परिपक्वता वाले ऋणों के लिए, MRR प्रतिभूतिकृत किए जा रहे ऋणों के बुक वैल्यू का 5 प्रतिशत होना चाहिए।
- 24 महीने से अधिक की मूल परिपक्वता वाले ऋणों और बुलेट पुनर्भुगतान वाले ऋणों के लिए, MRR प्रतिभूतिकृत किए जा रहे ऋणों के बुक वैल्यू का 10 प्रतिशत होगा।
ii.आवासीय बंधक समर्थित प्रतिभूतियों के लिए, प्रवर्तक के लिए MRR प्रतिभूतिकृत किए जा रहे ऋणों के बही मूल्य का 5 प्रतिशत होना चाहिए (मूल परिपक्वता पर ध्यान दिए बिना)।
iii.जारी करना और सूचीबद्ध करना: प्रतिभूतिकरण नोट जारी करने के लिए न्यूनतम टिकट आकार 1 करोड़ रुपये होना चाहिए।
ऋण एक्सपोजर 2021 के हस्तांतरण पर मास्टर निदेश:
ऋण एक्सपोजर के हस्तांतरण पर 2021 के दिशा-निर्देश सिस्टम में तरलता को और बढ़ावा देंगे और पारदर्शिता और कॉर्पोरेट प्रशासन में सुधार करेंगे।
i.स्ट्रेस्ड लोन का ट्रांसफर: RBI ने फ्रॉड (यानी स्ट्रेस्ड लोन) के रूप में वर्गीकृत लोन एक्सपोजर को एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARC) को ट्रांसफर करने की अनुमति दी है।
- यह निर्देश वित्त वर्ष 19 और वित्त वर्ष 21 के बीच बैंकों द्वारा कुल 3.95 लाख करोड़ रुपये की धोखाधड़ी की रिपोर्ट की पृष्ठभूमि के रूप में आया है।
प्रयोज्यता: अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक; क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक; प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंक / राज्य सहकारी बैंक / जिला केंद्रीय सहकारी बैंक; अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (NABARD, NHB, EXIM बैंक और SIDBI); लघु वित्त बैंक; और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) सहित सभी गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां (NBFC)।
ii.स्ट्रेस्ड लोन जो 60 दिनों से अधिक के लिए डिफ़ॉल्ट हैं, उन्हें गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया गया है, और उन्हें ARC में स्थानांतरित किया जा सकता है।
iii.मास्टर निर्देश से पहले, जब किसी खाते को धोखाधड़ी घोषित किया जाता है, तो बैंकों को बकाया ऋण का 100 प्रतिशत प्रावधान के रूप में अलग करना पड़ता था। लेकिन अब बैंक ऋण का एक हिस्सा वसूल कर सकते हैं और ARC भी नियमित ऋण खातों की तुलना में कम ऋण खरीद सकते हैं।
iv.100 करोड़ रुपये या उससे अधिक के दबाव वाले ऋणों के हस्तांतरण के लिए ARC सहित उधारदाताओं और अनुमत अधिग्रहणकर्ताओं के बीच द्विपक्षीय आधार पर बातचीत की गई, जिसके बाद स्विस चैलेंज पद्धति के माध्यम से नीलामी की जानी चाहिए।
- वे कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ शिकायत दर्ज करने, निगरानी करने और शिकायत दर्ज करने और खराब ऋण से संबंधित कार्यवाही की जिम्मेदारी ARC को स्थानांतरित कर सकते हैं।
न्यूनतम होल्डिंग अवधि (MHP):
i.यह वह न्यूनतम अवधि है जिसके लिए अंतरणकर्ता को अंतरितियों को अंतरित करने से पहले एक अंतरणकर्ता को ऋण जोखिम धारित करना चाहिए। MHP की गणना ऋण की पहली चुकौती की तारीख से की जानी चाहिए।
ii.2 वर्ष तक की अवधि वाले ऋणों के मामले में MHP 3 महीने और 2 वर्ष से अधिक की अवधि वाले ऋणों के मामले में 6 महीने है।
हाल के संबंधित समाचार:
1 जुलाई 2021 को, भारतीय रिजर्व बैंक(RBI) ने 3 महीने यानी सितंबर 30, 2021के लिए ‘पूर्व और बाद के शिपमेंट रुपया निर्यात ऋण के लिए ब्याज समानीकरण योजना’ के विस्तार के लिए भारत सरकार (GoI) की मंजूरी की सूचना दी।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बारे में:
स्थापना – 1 अप्रैल 1935
मुख्यालय– मुंबई, महाराष्ट्र
राज्यपाल – शक्तिकांत दास
डिप्टी गवर्नर– महेश कुमार जैन, माइकल देवव्रत पात्रा, M राजेश्वर राव, T रबी शंकर
